存钱篇 | 「存钱」和「存下来消费」是两码事

很多人对「储蓄」有一个重大的误解，这也是极大部分无法实现财务自由的原因。

你存了一年的钱，买了一个手机，这叫储蓄吗？不，这叫消费。

你存了三年的钱，买了一辆车，这叫储蓄吗？不，还是消费。

对于我来说，只有能产生被动收入的才叫储蓄。

所以，理论上来说，这笔储蓄很有可能一辈子都不会动用的，就像一只下蛋的鸡一样，你想长期吃蛋，就不能把鸡吃掉。

之前提到，我有一个心理账户，一旦认定这笔钱属于储蓄，大概率的未来3年这笔钱都不会动用。

而如果有另一笔钱，我虽然3年以上都没有用来买东西，但这笔钱还是算作消费，只是还没有花而已。

目前来看，我可消费的钱并不多，我觉得现阶段是要尽可能把钱作为储蓄，实现长期价值，只有一部分钱会用作自我投资。

所以，有一个朋友叫我买个新手机，我和他说：我先存点钱。

朋友反问：你这么多钱，干嘛还要存钱买。

原因就是，我在最开始就把大部分的储蓄都用作长期投资的准备，如果我要买新的东西，我就会再新的收入中提取可消费的一部分存起来来进行消费。

为什么我会有这个感悟？

原因是有一个朋友，之前问我有什么基金推荐，我就推荐了某基金，但他突然又要花钱学车、旅行、购物，所以就想要动用这笔钱。

很多时候，他们都是心血来潮的想要投资，但并没有做好投资的长期打算，投资肯定是以年为单位的。

我们如果想要实现财务自由，所做的一切目标导向一定是以储蓄投资为主。

假设，你现在有一笔一万资金的钱已经在投资了，你突然想要买一个手机，要花一万的钱。

你要做的就是，自己赚钱存钱去买，而不是把鸡杀了用来买手机。

如果是抱着这种心态投资，那你最开始就不要投资，随便放个余额宝拿点普通的收益就好了。

真正的投资，起码3年以上的时间，才会有更大的收获。

千万别想着拿6-10%的高收益回报，又想着能够一年内就能够实现，两者都能做到，大概率是被别人割韭菜的命运。

很多人无法财务自由，就是在储蓄-消费-储蓄-消费的循环当中，尽管有时候他特别厉害，能够坚持存了3年的钱。

结果，突然用3年存下来的钱买辆车，不好意思，存了等于没存，财务自由和你没有关系。

如果你真的想要买车，麻烦自己重新在收入当中分配一部分的钱用作长期存款作为买车的。

类似于《小狗钱钱》有分的储蓄罐、梦想储蓄罐，每一个储蓄罐都有不同而作用，而我平时指的储蓄罐就是“永远”不动，用来产生被动收入的储蓄罐。

并且，说到做到，存的钱说不动就是不动，不要因为奔涌而出的”欲望“而花掉，对自己的言行负责。

刚好，最近在看塔布勒的《非对称风险》，里面主要谈到的就是「要对你言行负责」。

我在想，有哪一种言行是不需要负责的？

最典型的就是劝人炒股的，他可以在从中赚取佣金，但不需要承担亏损的风险，甚至他自己都没有买股票。

哪一种人会对自己言行负责？

巴菲特是最典型的代表，他曾说过：我煮的菜，我们自己也吃。

如果你投资他的公司，他需要和你承担一样的风险，因为他有99%的财产都在自己的公司里。

这在书中叫做“Skin in the game”，直译就是「你的皮肤在游戏当中」，这个翻译非常多，例如「知行合一」、「入局」、「利益攸关」。

书中有一句话说的很好：“如果你不能为自己的言论承担后果，那么你等于什么都没说。”

所以一般有人问我有什么投资推荐，我一般都是不回答的。

投资最好是自己做功课，大家买点和卖点都不一样，当下推荐好的买点，明天可能就不一定是值得买，当下不值得，明天可能又值得，计划赶不上变化。

当下形势好的，别人可能早几个月就买了，赚了不少，现在再来买，也不一定值得。

除此之外，你还不知道别人买了多少，别人说值得买，但只用了资产1%去买。

而你却拿全副身家去买，有些人甚至还拉杠杆，别人亏光也就1%，你就亏完全部身家。

投资需要依靠概率，概率越大的，我下注的金额也越多。

别人说推荐买，他潜台词是获利概率是51%，你可能以为推荐就意味着99%概率盈利，推荐和获利概率，大家的感觉都不一样。

不过我一直觉得宽基指数基金是不错的，我也推荐女朋友买，她目前长期都会定投。

我在这个过程中也都有「skin in the game」：

1 我自己也一直定投指数，已经起码5年了，金额还不少。

2 我和她说，如果3年后还亏损，我帮你承担亏损（当时2700点的情况下），当然前提是她能坚持定投。