保险科普 | 保险的本质：买保险是买什么？

发布时间：1970-01-20 19:08:22
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保险的本质是一种提供财务安全的金融工具，主要解决现金流问题，而非资产增值。无论是保障型还是储蓄型保险，其核心在于提供安全性和确定性。保险是有条件的钱，只有在特定情况下才会转化为现金流。买保险的目的是对冲风险，而非期望发生风险。在成长上升期，保险可以保障因生病或意外导致的收入损失，但从经济角度看，不发生风险时总利益最大。即使获得理赔，潜在损失仍大于收益。随着收入能力和储蓄的增加，保险逐渐成为可选项而非必需品。
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你好，我是肖调超，一名保险经纪人，家庭财务规划师，财富流沙盘教练。

这是我们专栏的第一节，将与你分享：

1、保险的本质是什么？

保险的本质是提供财务安全的**【金融工具】**，它解决的主要是现金流的问题，但不解决资产增值的问题。

无论是保障型保险，还是储蓄型保险，它核心提供的都是安全性和确定性。

保险等于有条件的钱。

满足一定的条件，我们的保单才会给钱，但钱才是无条件的保险。

我们需要的从来都不是保险，我们需要的是钱。

因为保险只在特定情况下，它才能变成钱或者现金流。

2、买保险是买什么？

**【买保险的目的是不为了发生风险】，**它是一个风险对冲工具。

在我们成长上升期，我们会越来越值钱，但为了对冲生病或者其他意外情况带来的收入风险，所以配置一些保险保障。

从经济上来说，只有我不发生风险，我们的总利益才最大。

即使保险理赔给我了，我也是亏损的。

因为购买保障性的保险，理赔不会让你更有钱的。而你的潜在损失一定比你理赔的收益大得多。

当我们真的出现理赔的时候，并不会因此而开心。

所以我们只是在某些阶段，需要通过保险来保障未来可能会出现的收入损失问题。

而当我们的收入能力提升了，当我们的储蓄增加了，保障可有可无，只是选择之一。

思维导图生成中，请稍候...

问题 1： 保险的本质是什么？
回答： 保险的本质是提供财务安全的金融工具，主要解决现金流问题，但不解决资产增值问题。它提供的是安全性和确定性，等于有条件的钱，只有在特定情况下才会变成钱或现金流。

问题 2： 买保险的目的是什么？
回答： 买保险的目的是为了对冲风险，而不是为了发生风险。它是一种风险对冲工具，用于保障未来可能出现的收入损失问题。

问题 3： 保险是否能让我变得更有钱？
回答： 不能。保障性保险的理赔不会让你更有钱，因为潜在损失通常比理赔收益大得多。理赔时并不会因此感到开心，反而意味着已经发生了损失。

问题 4： 保险在什么阶段是必要的？
回答： 在成长上升期，收入能力尚未完全稳定时，保险是必要的。它可以帮助对冲生病或意外带来的收入风险，保障未来的收入能力。

问题 5： 当收入能力提升后，还需要保险吗？
回答： 当收入能力提升、储蓄增加后，保险不再是必需品，而是可选择之一。此时，保险的作用相对减弱，可以根据个人需求决定是否继续配置。

问题 6： 保险的核心价值是什么？
回答： 保险的核心价值在于提供安全性和确定性，确保在特定情况下能够获得现金流或财务支持，从而降低风险带来的财务压力。

问题 7： 保险是否能解决资产增值问题？
回答： 不能。保险主要解决现金流问题，提供财务安全，但不涉及资产增值。资产增值需要通过其他投资或理财工具实现。

问题 8： 为什么说保险是“有条件的钱”？
回答： 因为保险只有在满足特定条件（如发生疾病、意外等）时，才会提供理赔或现金流。在没有发生这些情况时，保险不会直接转化为钱。

问题 9： 保险理赔是否意味着收益？
回答： 不意味着收益。保险理赔通常意味着已经发生了损失，理赔金额只是对损失的补偿，而不是额外的收益。

问题 10： 保险是否适合所有人？
回答： 保险是否适合取决于个人的财务状况和风险承受能力。对于收入不稳定或风险较高的人群，保险是重要的保障工具；而对于收入稳定、储蓄充足的人群，保险则更多是一种选择。